激励约束机制再优化 提升金融服务实体经济质效

金融服务实体经济：深化改革，助力中国式现代化

元描述： 深入解读二十届三中全会决定，探讨金融机构定位、治理和激励约束机制的完善，分析金融服务实体经济的现状和挑战，并提出具体建议。

吸引人的段落： 金融，作为现代经济的血液，其健康发展与实体经济息息相关。党的二十届三中全会决定中，明确提出要“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”，这是对金融服务实体经济发展方向的再次强调，也为推动中国式现代化建设提供了强劲的金融动力。

近年来，我国金融机构体系不断完善，金融服务实体经济的能力显著提升，但仍存在一些问题，比如间接融资和直接融资不平衡不协调，金融支持科技创新、绿色转型、中小微企业不够充分有力等等。这些问题亟待解决，而深化金融体制改革，完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制，正是解决问题的关键。

本文将深入解读二十届三中全会决定，探讨金融机构定位、治理和激励约束机制的完善，分析金融服务实体经济的现状和挑战，并提出具体建议，为推动金融更好地服务实体经济，促进中国式现代化建设贡献力量。

金融服务实体经济：现状与挑战

回顾发展：成绩斐然，但也面临挑战

过去十余年，我国金融业取得了长足发展，金融机构体系日益完善，覆盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等各个领域，形成了多层次、广覆盖、差异化的格局。截至2024年一季度末，金融业机构总资产超过476万亿元，成为经济社会发展的重要支撑力量。

金融机构不断提升服务实体经济的能力，融资总量合理增长、结构持续优化、成本稳中有降，有力支撑了经济社会发展大局。

然而，随着经济发展进入新阶段，金融服务实体经济也面临着新的挑战：

• 间接融资与直接融资不平衡不协调： 间接融资为主导的模式，导致直接融资发展相对滞后，无法充分满足科技创新等领域对资金的需求。
• 金融服务科技创新、绿色转型、中小微企业不足： 科技型企业融资难、融资贵问题依然突出，绿色金融发展尚处于起步阶段，中小微企业融资渠道狭窄，融资成本高。
• 一些地区高风险中小金融机构治理失效： 部分中小金融机构偏离定位，大股东操纵、内部人控制问题突出，内外部激励约束机制不健全，存在潜在风险。

深化改革：完善金融机构定位和治理

针对上述挑战，二十届三中全会决定明确提出要“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”。这表明，深化金融体制改革，优化金融机构定位和治理，是解决金融服务实体经济问题的关键之举。

完善金融机构定位和治理，需要着力做好以下几方面工作：

• 准确定位，坚守主责主业：

  • 国有大型金融机构要发挥主力军作用，提升综合服务水平，服务实体经济发展。
  • 中小金融机构要减量提质，优化布局，立足当地开展特色化经营。
  • 政策性金融机构要聚焦服务国家战略，开展商业性金融机构难以触及的业务。
  • 保险、信托、理财、证券等金融机构要专注主业，规范发展，避免盲目扩张。

• 健全公司治理，加强内部管理：

  • 深化党建与公司治理的有机融合，发挥金融机构党委的领导作用。
  • 加强内部管理和风险控制，完善董事会、高级管理层履职行为监督制度。

• 完善监管和考核，强化激励约束机制：

  • 灵活运用货币政策工具，加强宏观审慎评估，引导金融机构服务实体经济。
  • 完善金融监管规则标准，对服务国民经济重点领域和薄弱环节实施差别化监管。
  • 加强监督检查，及时纠正金融机构偏离定位和盲目扩张行为。

为什么要强调金融机构的定位和治理？

金融机构定位清晰，才能明确其发展方向和服务目标，避免盲目扩张和无序竞争。健全公司治理，加强内部管理，能够提高金融机构的风险防控能力，确保资金的安全性和有效使用。

金融机构的定位和治理，是服务实体经济的基石，也是防范化解金融风险的关键。

激励约束机制：推动金融服务实体经济高质量发展

健全服务实体经济的激励约束机制，是推动金融机构更好地服务实体经济的关键。

关键举措：聚焦重点，完善考核评价制度

• 聚焦国民经济战略重点和薄弱环节：

  • 为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务，支持做强制造业。
  • 完善绿色金融政策、标准和产品体系，大力支持清洁能源的研发、投资、推广运用。
  • 持续完善金融支持中小微企业和民营企业的政策体系，缓解融资难、融资贵等问题。

• 完善考核评价制度，发挥“指挥棒”作用：

  • 健全完善金融“五篇大文章”等重点领域的统计口径和考核评价制度。
  • 建立科学合理的考核指标体系，引导金融机构将资源配置到服务实体经济的重点领域。
  • 对积极开展普惠金融服务的金融机构给予一定税收优惠。

政策工具：创新工具，降低服务成本

• 央行通过定向降准、再贷款、再贴现等工具，加大对金融机构的定向支持和引导，降低金融机构服务成本。
• 创新货币政策工具，例如绿色金融债券、科技创新再贷款等，引导金融机构加大对绿色发展、科技创新的支持力度。

激励约束机制的完善，能够有效引导金融机构将更多的资源配置到服务实体经济的重点领域，提升金融服务实体经济的质量和效率。

关键词：普惠金融

普惠金融：惠及民生，助力经济发展

普惠金融是指让所有的人， regardless of their income level or social status，都能享受到公平、合理的金融服务。

普惠金融在促进经济发展和社会进步中扮演着至关重要的角色：

• 促进经济增长： 普惠金融能够有效地为中小微企业提供融资支持，推动实体经济发展。
• 增加就业机会： 普惠金融能够帮助更多人创业，创造就业机会，促进社会稳定。
• 缩小贫富差距： 普惠金融能够帮助低收入群体获得金融服务，提高生活水平，改善生活质量。
• 推动社会包容： 普惠金融能够为弱势群体提供金融服务，促进社会公平正义。

中国政府高度重视普惠金融发展，并出台了一系列政策措施，例如：

• 设立普惠金融发展专项资金，支持普惠金融机构发展。
• 制定普惠金融相关政策，鼓励金融机构积极开展普惠金融业务。
• 加强普惠金融监管，维护普惠金融市场秩序。

推动普惠金融发展，需要多方共同努力：

• 金融机构要积极创新普惠金融产品和服务，降低服务门槛，提高服务效率。
• 政府要继续完善普惠金融政策体系，加大对普惠金融的支持力度。
• 社会各界要积极参与普惠金融发展，共同构建良好的普惠金融生态。

常见问题解答

1. 金融机构如何才能更好地服务实体经济？

金融机构要以服务实体经济为根本宗旨，坚持服务国家战略，聚焦国民经济重点领域和薄弱环节，创新金融产品和服务，提供更加便捷、高效、低成本的金融服务。

2. 如何评价金融机构服务实体经济的质效？

可以通过建立科学合理的考核指标体系，例如融资规模、融资成本、服务效率、风险控制等，进行综合评价。

3. 如何防范化解金融风险？

加强金融监管，完善金融机构治理，建立健全风险防控机制，加强对金融机构的监督检查，及时发现和化解风险隐患。

4. 如何促进直接融资发展？

要完善多层次资本市场体系，健全资本市场制度，营造良好的投资环境，吸引更多企业通过资本市场融资。

5. 如何推动绿色金融发展？

要制定绿色金融标准，开发绿色金融产品，引导金融机构加大对绿色产业的投资力度，促进绿色发展。

6. 如何保障普惠金融健康发展？

要加强普惠金融监管，维护普惠金融市场秩序，防止金融风险蔓延，确保普惠金融能够惠及更多人。

结论

金融服务实体经济是推动经济高质量发展的重要引擎。深化金融体制改革，完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制，是推动金融更好地服务实体经济，促进中国式现代化建设的必然要求。

未来，金融机构要坚持服务实体经济的根本宗旨，积极创新金融产品和服务，提升服务效率，降低服务成本，为实体经济发展提供强劲的金融动力，为实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献力量！